Seguro de Frota

O Seguro de Frota é um tipo de seguro que protege empresas de possíveis perdas ou danos relacionados a veículos de frota, como carros, caminhões, ônibus e outros veículos. Ele pode incluir cobertura para danos materiais, danos corporais e danos morais.

O Seguro de Frota é uma forma de trazer tranquilidade para empresas com relação a integridade de seus veículos e garantir assistência em casos de acidentes ou furtos. Ao contrário do seguro individual de veículos o Seguro de Frotas é calculado com base no desempenho da frota e não pelo perfil do condutor.

Como principais vantagens, temos os custos custos em relação ao seguro individual, trazendo economia para a empresa. Além disso, a empresa precisa apenas administrar uma apólice, em vez de controlar uma para cada veículo.

Coberturas Básicas:

Compreensiva

Tem por objetivo indenizar o segurado pelos prejuízos sofridos em consequência de danos materiais causados ao veículo segurado ou de perda do veículo segurado, provenientes de:

• Acidentes de trânsito, colisão, choque, abalroamento, capotagem, tombamento, derrapagem ou queda acidental em precipícios, pontes ou viadutos;

• Queda acidental de qualquer objeto externo sobre o veículo, que não faça parte integrante deste ou não esteja nele fixado;

• Queda, deslizamento ou vazamento de carga transportada, desde que decorrentes de riscos cobertos;

• Acidente com o veículo durante transporte por qualquer meio comum e apropriado;

• Atos danosos praticados por terceiros, exceto os danos causados exclusivamente à pintura, assim entendidos como ato isolado e esporádico;

• Submersão parcial ou total do veículo em água proveniente de alagamento, enchentes ou inundações, inclusive em casos de veículos guardados em subsolo;

• Ressaca, vendaval, granizo, furacão, terremoto;

• Raios;

• Incêndio ou explosão; e

• Roubo ou furto parcial ou total do veículo.

Incêndio e Roubo

Tem por objetivo indenizar o segurado por prejuízos sofridos, em consequência de danos materiais causados ao veículo segurado, ou de perda do veículo segurado provenientes de:

• Incêndio ou explosão;

• Raios;

• Roubo ou furto total do veículo; e

• Colisão, abalroamento, capotagem e derrapagem, quando decorrentes de roubo ou furto total do veículo.

Indenização Integral Total por Roubo/Furto/Colisão

Tem por objetivo indenizar o segurado por prejuízos sofridos em consequência de perda do veículo segurado proveniente de:

• Roubo ou furto total do veículo segurado, não localizado até a data de pagamento da indenização de sinistro;

• Caso o veículo segurado seja localizado antes do pagamento do Sinistro, mas, por conta do roubo ou furto total, ele contenha danos superior a 75% (setenta e cinco por cento) do limite de indenização contratado na apólice, desde que atestado por empresa especializada, a seguradora considerará que o veículo foi totalmente danificado e pagará o Limite Máximo de Indenização previsto nesta Apólice;

• Colisões, incêndio, quedas ou outros acidentes de causa externa que ocasionem danos ao veículo segurado cujo valor para reparação seja igual ou superior a 75% (setenta e cinco por cento) do limite de indenização contratado na apólice.

Coberturas Adicionais:

Coberturas relativas ao veículo segurado:

• Acessórios

• Carrocerias

• Equipamentos

• Blindagem

• Kit gás

• Pneu de Estepe

Coberturas correspondentes a serviços:

• Danos a vidros, lanternas, faróis e lentes de retrovisores

• Assistência a veículo e a passageiros (Assistência 24h)

• Carro reserva

• Higienização do Veículo em caso de Alagamento

Outras coberturas adicionais:

• Despesas extraordinárias

• Diárias por indisponibilidade de veículo ou perda de faturamento

• Saldo de Financiamento

Ampliação de limites de cobertura:

• Extensão de perímetro

• Valor de Novo

• Dispensa de Franquia

O que muda em relação ao seguro auto individual

Frota não é um conjunto de apólices de automóvel emitidas juntas. A lógica de contratação é outra, e as diferenças aparecem justamente onde uma empresa costuma se machucar.

A precificação olha o conjunto, não o condutor. No seguro individual, perfil do motorista, garagem e uso pessoal pesam muito. Em frota, o que orienta a análise é a sinistralidade do grupo: quantos eventos por ano, de que gravidade, em qual operação. Uma frota bem gerida paga menos porque apresenta histórico melhor — e uma frota com sinistralidade alta sente no preço independentemente de quem dirige.

A movimentação é automática. Empresas compram e vendem veículos ao longo do ano. Uma apólice de frota costuma prever inclusão e exclusão durante a vigência, com ajuste proporcional de prêmio, sem necessidade de contratar apólice nova a cada aquisição. É prático — e exige disciplina: veículo que entra na operação e não é comunicado tende a ficar descoberto, e é uma das falhas mais comuns na gestão de frota.

A franquia pode ser estruturada. Além da franquia por evento, é possível discutir estruturas que fazem sentido para volume — franquias diferenciadas por tipo de veículo, ou desenhos em que a empresa retém os eventos pequenos e transfere apenas os relevantes. Para frotas grandes, essa escolha costuma pesar mais no custo total de risco do que a taxa em si.

Responsabilidade civil: o risco que supera o valor do veículo

Em frota, o prejuízo maior raramente é o próprio veículo. Um caminhão vale o que vale; um acidente com vítima pode gerar indenização de ordem completamente diferente.

Por isso a cobertura de responsabilidade civil facultativa de veículos — danos materiais e corporais causados a terceiros — merece atenção especial no dimensionamento dos limites. É comum encontrar frotas com casco bem segurado e limite de RC modesto, o que inverte a prioridade: protege-se o ativo substituível e deixa-se exposto o risco que pode comprometer a empresa.

Vale considerar também os danos morais, hoje parcela relevante das condenações em acidentes com vítima, e o APP — acidentes pessoais de passageiros —, especialmente em operações de transporte de pessoas.

Para transporte de carga, a proteção da mercadoria transportada é outro contrato: veja seguro de transportes e o artigo sobre RCTR-C. Para operações de ônibus, há exigência regulatória própria, tratada em RCO para ônibus.

Gestão de risco muda o preço

Diferente do seguro individual, em frota a empresa tem alavancas concretas sobre a própria sinistralidade — e as seguradoras precificam isso:

• Rastreamento e telemetria, com monitoramento de velocidade, frenagem e jornada.
• Política de uso do veículo documentada, com regras claras sobre uso particular, condutores autorizados e responsabilidades.
• Programa de treinamento de condutores e reciclagem periódica.
• Manutenção preventiva com registro — que também importa na regulação de sinistro.
• Controle de jornada e fadiga, relevante em operações de longa distância.
• Análise de perfil e histórico dos condutores antes da contratação.

Nenhuma dessas medidas é exigência universal, mas todas tendem a aparecer favoravelmente na renovação. Frota é dos poucos ramos em que o segurado consegue, com gestão, mudar materialmente o próprio preço em um ou dois ciclos.

O que costuma ficar de fora

• Condutor sem habilitação válida ou em desacordo com a categoria exigida.
• Uso sob influência de álcool ou substâncias que comprometam a capacidade de dirigir.
• Uso do veículo em finalidade diversa da declarada — veículo de passeio usado em transporte remunerado, por exemplo.
• Transporte de carga em desacordo com o declarado, incluindo excesso de peso.
• Desgaste natural, falha mecânica e manutenção não realizada.
• Danos a mercadoria transportada — objeto de apólice específica.
• Participação em competições ou uso fora de vias apropriadas.

Quanto custa: o que entra no cálculo

A quem se destina

Empresas que tenham mais de um veículo (Frotas comerciais, Frotas de entregas, Frota de caminhões, etc) ou famílias que possuam mais de três veículos.

Quanto custa

• Sob consulta.